Marco Lüthy ist Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis und heute als Senior Berater für Weibel Hess & Partner tätig. Seit über 20 Jahren arbeitet er in der Versicherungsbranche und berät Unternehmungen mit Schwerpunkt Personalvorsorge.

Der Projektplan für einen Wechsel der Pensionskasse. Quelle: WEIBEL HESS & PARTNER AG, WHP.CH

Wechsel der Pensionskasse – wie geht das?

Publiziert

Eine gute Vorsorge ist ein wichtiges Mittel für die Mitarbeiterbindung. Im Wettstreit um qualifizierte Angestellte spielt eine attraktive und transparente Vorsorgelösung eine wichtige Rolle. Bei einer Ausschreibung der Pensionskasse prallen unterschiedliche Ziele aufeinander: Leistungen verbessern, Kosten sparen, Verzinsung erhöhen und Anlagerisiken reduzieren. Also braucht es eine klare Projektplanung – und unabhängige Unterstützung!

Obwohl ein möglicher Wechsel der Pensionskasse in den meisten Fällen erst per 1. Januar erfolgen kann, muss ein erfolgreiches Projekt möglichst früh im Jahr starten. Wir unterscheiden 5 Phasen.

1. Initialisierung
Vor dem eigentlichen Projektstart sind die Rahmenbedingungen sowie die Marktfähigkeit zu klären. Danach kann die Projektleitung und bei Bedarf ein externer Berater eingesetzt und das Projekt gestartet werden.


2. Konzept
Nun gilt es, im Konzept die Grundlagen für die zukünftige Lösung zu erarbeiten. Insbesondere sollten die zulässigen Organisationsformen klar bestimmt werden, damit ein fairer Wettbewerb möglich wird. Kommen nur Pensionskassen infrage, die eine Volldeckung garantieren oder sind teilautonome Sammelstiftungen zulässig? In der Diskussion um den Vorsorgeplan sind die aktuellen Leistungen zu hinterfragen und allenfalls neu zu bestimmen. Als Resultat dieser Phase steht eine konkrete Idee, wie die Leistungen
in der Pensionskasse aussehen sollten.

3. Ausschreibung
In der eigentlichen Ausschreibungsphase, welche typischerweise im Mai startet, gilt es durch eindeutige und vollständige Vorgaben
zu verwertbaren Offerten zu gelangen. Dabei sind viele Fragen zu klären. Insbesondere, was mit den bestehenden Rentnern geschieht. Verbleiben diese in der bisherigen Pensionskasse oder werden diese vom neuen Anbieter (mit Kostenfolgen?) übernommen? Der Angebotsvergleich soll die Differenzen darstellen: Für die Mitarbeitenden stehen dabei vorab die Höhe der Verzinsung sowie der Umwandlungssatz im Vordergrund, während für den Arbeitgeber die Sicherheit und Kosten wichtiger sind.
TIPP: Kündigungsfristverkürzung! Um den entstehenden Zeitdruck zu entschärfen, empfiehlt es sich Anfang Juni die Kündigungsfrist beim bestehenden Anbieter auf drei Monate zu verkürzen (übliche Kündigungsfrist: sechs Monate)! Sobald die Offerten der Pensionskassen
eintreffen, sind diese auf ihre Richtigkeit zu überprüfen und ein Angebotsvergleich als Entscheidungsgrundlage für die  Verantwortungsträger zu erstellen. Dabei sind folgende Parameter von wesentlicher Bedeutung:
a) Kostenvergleich
Diese sind in Sparbeiträge zur Bildung der Altersvorsorge sowie in Risiko- und Verwaltungskosten zu unterteilen. Die Sparbeiträge
müssten bei allen Pensionskassen gleich hoch sein. Grosse Unterschiede gibt es bei den Risiko- und Verwaltungskosten. Mit den Risikokosten finanzieren die Kassen die Invaliditäts- und Todesfallleistungen. Die Verwaltungskosten decken die administrativen Tätigkeiten. Nicht selten betragen die Kosteneinsparungen mehr als 30 Prozent!
b) Finanzielles Gleichgewicht
Die finanzielle Lage einer Pensionskasse kann aufgrund des Deckungsgrades und der zugrunde liegenden versicherungstechnischen
Parameter beurteilt werden. Für das finanzielle Gleichgewicht ist zudem die Versichertenstruktur wesentlich. Ein hoher Rentneranteil kann die finanzielle Lage einer Kasse aus dem Gleichgewicht bringen.
c) Verzinsung und Umwandlungssatz
Für die Mitarbeitenden stehen bei der Wahl der Pensionskasse insbesondere die Höhe der Verzinsung der Altersguthaben sowie der Umwandlungssatz im Vordergrund. Wird das Altersguthaben über ein Arbeitsleben von 40 Jahren bei einem versicherten Lohn von 80 000 mit einem Prozent mehr verzinst, nimmt das gesamte Alterskapital um rund 120 000 Franken zu. Ausschlaggebend für die Berechnung
der lebenslangen Altersrente ist der Umwandlungssatz, wo gewaltige Unterschiede bestehen. Dieser ist insbesondere für Mitarbeitende, die kurz vor der Pensionierung stehen, ein zentraler Aspekt. Sofern keine Fristverkürzung vorliegt, muss vor Ende Juni das Resultat der Ausschreibung vorliegen. Ohne klare Zustimmung kein Wechsel!

4. Entscheid
Vor dem endgültigen Entscheid sollten auch organisatorische Kriterien geprüft werden (Abläufe, Mitsprache, Organisation). Zudem sind die Kosten und Leistungen für jeden einzelnen Mitarbeitenden zu vergleichen (Besitzstand). Auch sind die Reglemente mit dem Kleingedruckten zu überprüfen. Sollte aufgrund der Kriterien in der erstellten Entscheidungsmatrix noch kein Entscheid getroffen werden können, empfiehlt es sich, ein oder zwei Anbieter für ein Gespräch und eine persönliche Vorstellung einzuladen.

5. Implementierung
Mit dem Entscheid für einen Wechsel oder auch für die Weiterführung der beruflichen Vorsorge bei der bisherigen Pensionskasse ist der Prozess längst nicht abgeschlossen. Nun gilt es, alle Mitarbeitenden über diesen Entscheid zu informieren und die Konsequenzen sowie
Unterschiede zu erläutern. Kündigen Sie nie einen Vertrag, bevor Ihnen nicht die schriftliche Deckungszusage der neuen Pensionskasse vorliegt! Von einem erfolgreichen Wechsel der Pensionskasse kann erst dann gesprochen werden, wenn alle Versicherten versorgt, mit allen notwendigen Dokumenten ausgestattet sind und dabei in einer nachhaltig besseren Vorsorgesituation angekommen sind!

 

Marco Lüthy ist Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis und heute als Senior Berater für Weibel Hess & Partner tätig. Seit über
20 Jahren arbeitet er in der Versicherungsbranche und berät Unternehmungen mit Schwerpunkt Personalvorsorge.

WHP ist als unabhängige Beratungsboutique spezialisiert auf die Personalvorsorge von Firmen. Grosse Erfahrung hat das Unternehmen
im Bereich Heime & Spitäler, in dem bereits viele erfolgreiche Projekte durchgeführt und umgesetzt wurden.

EVENTS

MedTech Summit

Kongress technologie- und marktrelevanten Themen aus der Medizintechnik- und Gesundheitsbranche

Datum: 20. - 22. April 2021

Ort: Online (D)

Medtec Live

ein Joint Venture der MT-CONNECT und Medtec Europe

Datum: 20. - 22. April 2021

Ort: Nürnberg (D)

FutureHealth

RETHINKING PATIENT EXPERIENCE

Datum: 27. - 28. April 2021

Ort: Basel (CH)

SBK Kongress

Kongress vom Berufsverband der diplomierten Pflegefachpersonen der Schweiz

Datum: 12. Mai 2021

Ort: Online (CH)

Ostschweizer Food Forum

Genuss im Wandel - Zwischen Generationen, Grenzen, Gesellschaften und Geschäftsmodellen

Datum: 27. Mai 2021

Ort: Olma Halle 9.0, St. Gallen (CH)

DMEA

Connecting Digital Health

Datum: 07. - 11. Juni 2021

Ort: Berlin (D)

T4M

Die neue Messe für Medizintechnik in Stuttgart.

Datum: 08. - 10. Juni 2021

Ort: Stuttgart (D)

EPHJ-EPMT-SMT

Interantionale Ausstellung für Uhrenindustrie, Mikrotechnologie und Medizinaltechnik

Datum: 08. - 11. Juni 2021

Ort: Palexpo Genf (CH)

Securite Lausanne

Die Schweizer Fachmesse

Datum: 16. - 18. Juni 2021

Ort: Lausanne (CH)

Blezinger Healthcare

6. Fachkonferenz - Das Pflegeheim der Zukunft

Datum: 24. - 25. Juni 2021

Ort: Luzern (CH)

Swiss eHealth Forum

Forum mit dem Thema Integrierte Versorgungsmodelle-Rahmen, Erfolgsfaktoren und Umsetzung

Datum: 01. - 02. Juli 2021

Ort: Bern (CH)

Altenpflegemesse

Leitmesse für die Pflegewirtschaft

Datum: 06. - 08. Juli 2021

Ort: Nürnberg (D)

maintenance Schweiz

Schweizer Fachmesse für industrielle Instandhaltung und Facility Management

Datum: 25. - 26. August 2021

Ort: Zürich (CH)

Pumps & Valves

Fachmesse für Pumpen- und Ventiltechnik

Datum: 25. - 26. August 2021

Ort: Zürich (CH)

LABVOLUTION

Europäische Fachmesse für innovative Laborausstattung und für die Optimierung von Labor-Workflows

Datum: 07. - 09. September 2021

Ort: Hannover (D)

AM Expo

Inspiration, Weiterbildung und Netzwerk

Datum: 14. - 15. September 2021

Ort: Luzern (CH)

Swiss Medtech Expo

Advanced Manufacturing

Datum: 14. - 15. September 2021

Ort: Luzern (CH)

Trendtage Gesundheit Luzern

Die TGL sind die führende nationale Plattform für Trends und Perspektiven im Gesundheitswesen.

Datum: 15. September - 17. September 2021

Ort: Luzern (CH)

Führungstagung

Tagung für Führungs- und Fachkräfte aus dem Gesundheits- und Sozialbereich

Datum: 21. September 2021

Ort: Kultur & Kongresshaus, Aarau (CH)

FachPack

Europäische Fachmesse für Verpackung, Technik, Veredelung und Logistik

Datum: 28. - 30. September 2021

Ort: Nürnberg (D)

Symposium | Fachmesse

Fachmesse 2. Säule sowie ein Vorsorge-Symposium

Datum: 29. - 30. September 2021

Ort: Zürich (CH)

Rehacare

Die REHACARE ist die internationale Fachmesse für Rehabilitation, Prävention, Inklusion und Pflege.

Datum: 06. - 09. Oktober 2021

Ort: Düsseldorf (D)

Anuga

Weltweite Ernährungsmesse für Handel und Gastronomie/Ausser-Haus-Markt

Datum: 09. - 13. Oktober 2021

Ort: Köln (D)

Ilmac

Fachmesse für Prozess- und Labortechnologie

Datum: 19. - 21. Oktober 2021

Ort: Basel (CH)

Ifas

Fachmesse für Gesundheitsmarkt

Datum: 19. - 21. Oktober 2021

Ort: Zürich (CH)

Food Packaging Forum (FPF)

Food-Contact-Materialien (FCMs) Welt mit den neuesten Entwicklungen in Wissenschaft, Wirtschaft, Advocacy und Regulierung

Datum: 06. - 08. Oktober 2021

Ort: Zürich (CH)

Blezinger Healthcare

11. Fachkonferenz - Das Spital der Zukunft

Datum: 21. - 23. Oktober 2021

Ort: Luzern (CH)

TUTTOFOOD

Internationale B2B-Messe für Food & Beverage

Datum: 22. - 26. Oktober 2021

Ort: Mailand (I)

A + A

Internationale Fachmesse für Persönlichen Schutz, Betriebliche Sicherheit und Gesundheit bei der Arbeit.

Datum: 26. - 29. Oktober 2021

Ort: Düsseldorf (D)

transport-CH

Schweizer Nutzfahrzeugsalon

Datum: 10. - 13. November 2021

Ort: Bern (CH)

Compamed

Fachmesse für Produkte aus der medizinischen Vorproduktion

Datum: 15. - 18. November 2021

Ort: Düsseldorf (D)

Medica

Die Weltleitmesse der Medizinbranche

Datum: 15. - 18. November 2021

Ort: Düsseldorf (D)

St. Galler Demenz-Kongress

«(Un)mögliche Möglichkeiten: Personen mit Demenz im digitalen Zeitalter»

Datum: 17. November 2021

Ort: St.Gallen (CH)

Mefa

Fachmesse für Fleischwirtschaft und Lebensmittelproduktion

Datum: 20. - 24. November 2021

Ort: Basel (CH)

igeho

Internationale Plattform für Hotellerie, Gastronomie, Take-away und Care-Institutionen in der Schweiz

Datum: 20.- 24. November 2021

Ort: Basel (CH)

SPS IPC Drives

Europas führende Fachmesse für elektrische Automatisierung

Datum: 23. - 25. November 2021

Ort: Nürnberg (D)

Cleanzone

Internationale Fachmesse und Kongress für Reinraumtechnologie

Datum: 24. - 25. November 2021

Ort: Frankfurt am Main (D)

Heimtextil

Weltweit führenden Fachmesse für Wohn- und Objekttextilien

Datum: 11. - 14. Januar 2022

Ort: Frankfurt (D)

Swissbau

Die führende Fachmesse der Bau- und Immobilienwirtschaft in der Schweiz Sicherheits-Kongress 2020 parallel zur Swissbau - Praxisnahe Sicherheitsinformationen als Weiterbildung.

Datum: 18. - 21. Januar 2022

Ort: Basel (CH)

FBKplus

Der neue Branchentreffpunkt der Lebensmittel- und Getränkeproduktion

Datum: 23. - 25. Januar 2022

Ort: Bern (CH)

Empack Schweiz

The Future of Packaging Technology

Datum: 26. - 27. Januar 2022

Ort: Bern Expo (CH)

Pro Sweet Cologne

Internationale Zuliefermesse für Süsswaren- und Snackindustrie

Datum: 30. Januar - 02. Februar 2022

Ort: Köln (D)

aqua pro gaz

DIE SCHWEIZER MESSE DER TRINKWASSER-, ABWASSER- UND GASFACHLEUTES

Datum: 09. - 11. Februar 2022

Ort: Bulle (CH)

BioFach

Weltleitmesse für Bio-Lebensmittel

Datum: 15. - 18. Februar 2022

Ort: Nürnberg (D)

Vivaness

Internationale Fachmesse für Naturkosmetik

Datum: 15. - 18. Februar 2022

Ort: Nürnberg (D)

LogiMat

Internationale Fachmesse für Intralogistik

Datum: 08. - 10. März 2022

Ort: Stuttgart (D)

Pro Wein

Internationale Fachmesse Weine und Spirituosen

Datum: 27. - 29. März 2022

Ort: Düsseldorf (CH)

HR Festival

Fachmesse für HRM, trainings to business und Corporate Health

Datum: 29. - 30. März 2022

Ort: Zürich (CH)

Achema

Internationale Leitmesse der Prozessindustrie

Datum: 04. - 08. April 2022

Ort: Frankfurt am Main (D)

Lebensmitteltag

Die führende schweizerische Lebensmittelfachtagung von bio.inspecta und SQS

Datum: 07. April 2022

Ort: Luzern (CH)

Anuga FoodTec

Internationale Zuliefermesse für die Lebensmittel-und Getränkeindustrie

Datum: 26. - 29. April 2022

Ort: Köln (D)

LASER World of PHOTONICS

Weltleitmesse für Komponenten, Systeme und Anwendungen der Photonik

Datum: 26. - 29. April 2022

Ort: München (D)

Control

Internationale Fachmesse für Qualitätssicherung

Datum: 03. - 06. Mai 2022

Ort: Stuttgart (D)

PFLEGE PLUS

Die Fachmesse PFLEGE PLUS bringt Fachbesucher mit ausstellenden Unternehmen, Branchenverbände sowie Experten des Pflegemarkts zusammen.

Datum: 17. - 19. Mai 2022

Ort: Stuttgart (D)

ArbeitsSicherheitSchweiz

Fachmesse für Arbeitssicherheit, Gesundheitsschutz & Gesundheitsförderung am Arbeitsplatz

Datum: 01. - 02. Juni 2022

Ort: Bern (CH)

Automatica

Leitmesse für intelligente Automation und Robotik

Datum: 21. -24. Juni 2022

Ort: München (D)

analytica

Leitmesse für Labortechnik, Analytik, Biotechnologie und analytica conference

Datum: 21. - 24. Juni 2022

Ort: München (D)

POWTECH

Pharma.Manufacturing.Excellence

Datum: 30. August - 01. September 2022

Ort: Nürnberg (D)

Oils + fats

Leitmesse der Öl- und Fettindustrie in Europa.

Datum: 12. - 16. September 2022

Ort: München (D)

Chillventa

Fachmesse für Energieeffizienz

Datum: 11. - 13. Oktober 2022

Ort: Nürnberg (D)

SIAL

Fachmesse für Nahrungsmittel-Innovationen

Datum: 15. - 19. Oktober 2022

Ort: Paris (F)

ZAGG

Schweizer Fachmesse für Gastgewerbe, Hotellerie & Gemeinschaftsgastronomie Luzern

Datum: 23. - 26. Oktober 2022

Ort: Luzern (CH)

Swiss Handicap

Nationale Messe für Menschen mit und ohne Behinderung.

Datum: 02. - 04. Dezember 2022

Ort: Luzern (CH)

interpack

Führende Messe für Prozesse und Verpackung

Datum: 04. - 10. Mai 2023

Ort: Düsseldorf (D)

iba

Die führende Weltmesse für Bäckerei, Konditorei und Snacks

Datum: 22. - 26. Oktober 2023

Ort: München (D)

JOBS

Datum: 18.04. 2021Ort: Herisau
Datum: 16.04. 2021Ort: Bern 60
Datum: 16.04. 2021Ort: Fribourg
Datum: 16.04. 2021Ort: Fribourg
Datum: 16.04. 2021Ort: Einsiedeln
Datum: 16.04. 2021Ort: Einsiedeln
Datum: 15.04. 2021Ort: Sarnen
Datum: 15.04. 2021Ort: Genève
Datum: 14.04. 2021Ort: Basel
Datum: 14.04. 2021Ort: Bern
Datum: 14.04. 2021Ort: Genève
Datum: 13.04. 2021Ort: Fribourg
Datum: 13.04. 2021Ort: Genève
Datum: 13.04. 2021Ort: Genève
Datum: 13.04. 2021Ort: Genève
Datum: 12.04. 2021Ort: Basel
Datum: 12.04. 2021Ort: Basel
Datum: 11.04. 2021Ort: Burgdorf
Datum: 11.04. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 10.04. 2021Ort: Aarau
Datum: 10.04. 2021Ort: Aarau
Datum: 09.04. 2021Ort: Wil
Datum: 09.04. 2021Ort: Baar
Datum: 09.04. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 09.04. 2021Ort: Genève
Datum: 08.04. 2021Ort: Zürich
Datum: 08.04. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 08.04. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 08.04. 2021Ort: Einsiedeln
Datum: 08.04. 2021Ort: Genève
Datum: 07.04. 2021Ort: Baden
Datum: 07.04. 2021Ort: St. Urban
Datum: 07.04. 2021Ort: Wil
Datum: 06.04. 2021Ort: Zürich
Datum: 06.04. 2021Ort: Baar
Datum: 06.04. 2021Ort: Genève
Datum: 06.04. 2021Ort: Genève
Datum: 06.04. 2021Ort: Genève
Datum: 06.04. 2021Ort: Genève
Datum: 04.04. 2021Ort: Basel
Datum: 04.04. 2021Ort: Sarnen
Datum: 04.04. 2021Ort: Sarnen
Datum: 04.04. 2021Ort: Sarnen
Datum: 04.04. 2021Ort: Basel
Datum: 02.04. 2021Ort: Baar
Datum: 02.04. 2021Ort: Aarau
Datum: 02.04. 2021Ort: Zofingen
Datum: 02.04. 2021Ort: Zofingen
Datum: 02.04. 2021Ort: Zofingen
Datum: 02.04. 2021Ort: Genève
Datum: 01.04. 2021Ort: Fribourg
Datum: 01.04. 2021Ort: Fribourg
Datum: 01.04. 2021Ort: Basel
Datum: 01.04. 2021Ort: Frauenfeld
Datum: 01.04. 2021Ort: Basel
Datum: 01.04. 2021Ort: Basel
Datum: 01.04. 2021Ort: Basel
Datum: 01.04. 2021Ort: Basel
Datum: 01.04. 2021Ort: Sarnen
Datum: 31.03. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 31.03. 2021Ort: Frauenfeld
Datum: 31.03. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 30.03. 2021Ort: Aadorf
Datum: 30.03. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 30.03. 2021Ort: Davos Wolfgang
Datum: 29.03. 2021Ort: Windisch
Datum: 29.03. 2021Ort: Windisch
Datum: 29.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 29.03. 2021Ort: Fribourg
Datum: 29.03. 2021Ort: Fribourg
Datum: 29.03. 2021Ort: Aarau
Datum: 27.03. 2021Ort: Windisch
Datum: 26.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 26.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 26.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 26.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 26.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 25.03. 2021Ort: Ascona
Datum: 25.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 25.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 24.03. 2021Ort: Fribourg
Datum: 24.03. 2021Ort: Sarnen
Datum: 24.03. 2021Ort: Stans
Datum: 24.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 23.03. 2021Ort: Rheinfelden
Datum: 22.03. 2021Ort: St. Gallen
Datum: 22.03. 2021Ort: Kloten
Datum: 22.03. 2021Ort: Einsiedeln
Datum: 22.03. 2021Ort: Einsiedeln
Datum: 21.03. 2021Ort: Aarau
Datum: 21.03. 2021Ort: Zürich
Datum: 21.03. 2021Ort: Basel
Datum: 20.03. 2021Ort: Fribourg
Datum: 20.03. 2021Ort: St. Gallen
Datum: 20.03. 2021Ort: Zofingen
Datum: 20.03. 2021Ort: Zofingen
Datum: 20.03. 2021Ort: Zofingen
Datum: 20.03. 2021Ort: Zofingen
Datum: 19.03. 2021Ort: Bern
Datum: 19.03. 2021Ort: Arlesheim
Datum: 16.03. 2021Ort: Sarnen
Datum: 12.03. 2021Ort: Sierre
Datum: 27.02. 2021Ort: Aarau
Datum: 25.02. 2021Ort: Windisch
Datum: 22.02. 2021Ort: Zofingen
Datum: 22.02. 2021Ort: Zofingen
Datum: 22.02. 2021Ort: Stans
Datum: 22.02. 2021Ort: Sarnen
Datum: 21.02. 2021Ort: Bern
Datum: 20.02. 2021Ort: Aarau
Datum: 20.02. 2021Ort: Crans-Montana
Datum: 20.02. 2021Ort: Crans-Montana
Datum: 20.02. 2021Ort: Crans-Montana
Datum: 19.02. 2021Ort: Aarau

Bezugsquellenverzeichnis